בנק ישראל הוריד את הריבית ל־3.5% — הפריים עומד על 5% בלבד · תחזית בנק ישראל: עוד הורדות עד 2027
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות
קונים דירה ב־2026?
ההצעה הראשונה של הבנק היא לא ההצעה שמגיעה לכם.
מצאתם בית. צריכים משכנתא להרבה שנים, איך מתכננים את זה כשרוצים ילדים, לטייל או סתם לצאת למסעדות.
אני איציק אוחיון, יועץ משכנתאות עם רקע בנקאי "מבפנים": אני בונה לכם תמהיל מותאם אישית, מריץ מכרז אמיתי בין כמה בנקים ומלווה אתכם עד החתימה.
5%
ריבית הפריים היום
הרמה הנמוכה מאז סוף 2022
4 הורדות
ריבית מאז תחילת 2025
מ־4.5% ל־3.5%
~3%
תחזית הריבית ל־2027
חטיבת המחקר, בנק ישראל
₪0
עלות שיחת ההיכרות
בלי התחייבות
לקנות דירה כשהריבית יורדת: הזדמנות, עם אותיות קטנות
סביבת הריבית של 2026 היא חדשות טובות. אבל דווקא בגללה, הרכב המשכנתא חשוב היום יותר מתמיד.
01
הריבית ירדה — התנאים לא מתעדכנים לבד
ריבית בנק ישראל עומדת על 3.5% והפריים על 5% בלבד, אחרי ארבע הורדות מתחילת 2025. אבל הצעת ברירת המחדל של הבנק לא בהכרח מגלגלת את הירידה אליכם, בשביל זה צריך לבדוק.
02
תחזית הירידות משנה את התמהיל הנכון
בנק ישראל צופה עוד הורדות עד 2027. כמה מהמשכנתא לשים בפריים שממשיך להוזיל? כמה לקבע ליציבות? זו החלטה ששווה עשרות אלפי שקלים.
03
ההבדל בין הצעה "סבירה" להצעה מנוצחת
פער של 0.3% בלבד בריבית, על משכנתא של מיליון ש"ח ל־25 שנה, מצטבר לעשרות אלפי שקלים. מכרז מסודר בין כמה בנקים הוא הדרך היחידה לדעת שקיבלתם את המחיר האמיתי.
מכירים את ההרגשה הזאת?
- צריכים משכנתא אבל רוצים לא להרגיש עבדים של הבנק
- משפרי דיור שמתמרנים בין מכירת דירה לקניית הבאה, ותוהים איך מגשרים על הפער
- מי שחושש לחתום על מסמך של 25 שנה ורוצה חיות בנוחות
- מי שכבר קיבל הצעה מהבנק, והיא "נשמעת בסדר" — אבל אין לו דרך לדעת אם היא באמת טובה
אתם לא אמורים להיות מומחים למשכנתאות. אתם אמורים לקנות בית.
בשביל המומחיות — יש אותי. הבנקים יושבים מול אלפי לווים בשנה. הגיע הזמן שיהיה גם לכם מישהו מנוסה בצד שלכם של השולחן.
הייתי בצד של הבנק. היום אני בצד שלכם.
במשך שנים עבדתי בבנק דיסקונט וראיתי מבפנים איך נבנית הצעת משכנתא: מה הבנק בודק, איפה יש גמישות בריביות, ולמה ההצעה הראשונה היא כמעט אף פעם לא הטובה ביותר שהוא מסוגל לתת.
היום אני יועץ משכנתאות פרטי, ואת הידע הזה אני מפעיל עבורכם: תמהיל שנבנה סביב ההכנסות, הצרכים והתוכניות שלכם, ומכרז ריביות שבו הבנקים מתחרים עליכם — ולא להפך.
- רקע בנקאי מבנק דיסקונט, ניסיון "מבפנים"
- חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות
- ליווי בזום לכל הארץ, ופגישות במשרד באשקלון
- אזור אישי דיגיטלי, כל המסמכים במקום אחד
שלושה שלבים עד המשכנתא הנכונה
01
שיחת היכרות חינם
מכירים, מבינים את התקציב, ההון העצמי והתוכניות. יוצאים עם תמונה ברורה של מה אפשרי, עוד לפני שהתחייבתם לשקל.
02
תמהיל מותאם ומכרז בין בנקים
אני בונה תמהיל מדויק, משיג אישורים עקרוניים מכמה בנקים במקביל ומנהל מו"מ על כל עשירית אחוז.
03
חותמים בביטחון מלא
בוחרים יחד את ההצעה המנצחת, אני מטפל במסמכים ובביטחונות, ואתם חותמים כשאתם מבינים כל סעיף.
אני עושה בשבילכם את כל העבודה מול הבנקים
- תמהיל מותאם אישית: לפי ההכנסות, ההוצאות והתוכניות שלכם
- אישורים עקרוניים מכמה בנקים במקביל: לדעת בדיוק כמה אתם יכולים
- מכרז ריביות ומו"מ אסרטיבי: הבנקים מתחרים על התיק שלכם
- טיפול במסמכים ובביטחונות: שמאות, ביטוחים ורישומים
- אזור אישי דיגיטלי מאובטח: סטטוס ועדכונים, בלי ניירת
- ליווי צמוד עד החתימה: בכל צומת החלטה, עד שהמפתח אצלכם
אותה דירה. שתי משכנתאות שונות לגמרי.
לבד מול הבנק
- הצעה ראשונה של בנק אחד, בלי שום נקודת השוואה
- תמהיל גנרי שלא מנצל את ירידות הריבית הצפויות
- חתימה בתחושת אי־ודאות — "נקווה שעשינו נכון"
- עודף תשלום שמתגלגל לאורך 20–30 שנה
עם ליווי מקצועי
- תחרות אמיתית בין כמה בנקים על התיק שלכם
- תמהיל שבנוי לסביבת הריבית של 2026 ולירידות הבאות
- הבנה מלאה של כל סעיף לפני שחותמים
- החזר חודשי שמכבד את התזרים, ושקט לשנים קדימה
שאלות נפוצות
כמה הון עצמי צריך בשביל לקנות דירה?
לדירה ראשונה הבנקים מממנים עד 75% משווי הנכס — כלומר נדרש לפחות 25% הון עצמי, ובנוסף עלויות נלוות (מס רכישה, עו"ד, תיווך, שמאות). בשיחת ההיכרות נמפה את התמונה המלאה ונדע באיזה טווח מחירים אתם משחקים.
מה זה "אישור עקרוני" ולמה חשוב להוציא אותו מוקדם?
אישור עקרוני הוא התחייבות ראשונית של הבנק לגובה המימון. מי שמוציא אותו לפני שסוגר על דירה יודע בדיוק מה התקציב, מנהל מו"מ מעמדת כוח, ולא מגלה הפתעות אחרי חתימת חוזה. אני מגיש עבורכם בקשות לכמה בנקים במקביל.
הבנק שלנו כבר נתן הצעה. שווה בכלל לבדוק?
כמעט תמיד. הצעה ראשונה היא נקודת פתיחה, לא סוף המשא ומתן — הבנק שומר לעצמו מרווח. כשמגיעים עם הצעות נגדיות מבנקים מתחרים, הריביות יורדות. גם שיפור של 0.2%–0.3% שווה עשרות אלפי שקלים.
אנחנו משפרי דיור — מוכרים דירה וקונים אחרת. איך מסתדרים עם התזמון?
זה אחד המצבים שהכי חשוב לתכנן מראש: הלוואות גישור, תיאום בין מועדי העסקאות והיערכות למיסוי. עם תכנון נכון עוברים דירה בלי לחץ תזרימי ובלי ריביות מיותרות בדרך.
הריבית צפויה להמשיך לרדת — אולי כדאי לחכות עם הקנייה?
את מחירי הדירות אף אחד לא מקפיא בזמן ההמתנה. החדשות הטובות: תמהיל חכם נהנה מהירידות גם אחרי הקנייה — מסלול הפריים מוזיל אוטומטית עם כל הורדה, ומסלולים אחרים אפשר למחזר בעתיד. קונים כשמוצאים את הבית הנכון, ובונים משכנתא שערוכה לעתיד.
כמה עולה הליווי שלך?
שיחת ההיכרות — חינם וללא התחייבות. אם מתקדמים יחד, העלות נסגרת מראש ובשקיפות, והיא נמדדת מול החיסכון שהליווי מייצר בריביות ובתנאים.
כמה זמן לוקח כל התהליך?
בדרך כלל שבועות בודדים מרגע איסוף המסמכים ועד אישור סופי, תלוי בבנקים ובמורכבות העסקה. בזכות האזור האישי והפגישות בזום, ההשקעה שלכם בפועל מסתכמת בשעות ספורות.
את הבית כבר מצאתם. את המשכנתא — תשאירו לי.
מלאו פרטים ואחזור אליכם לשיחת היכרות קצרה וללא עלות. נבין יחד איפה אתם עומדים, מה התקציב האמיתי, ואיך משיגים את התנאים הטובים ביותר שהשוק יודע לתת.
- משה דיין 9/12, אשקלון · השירות ניתן בזום לכל תושבי הארץ
שיחת היכרות חינם
30 שניות למילוי — ואחזור אליכם.